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    商業銀行國際貿易融資業務的風險防范

    2018-10-06 22:06 來源:www.qrmf.tw 發布:現代商業 閱讀:

    高崇   建設銀行浙江省分行國際業務部

    摘要:本文將通過分析我國商業銀行國際貿易融資風險的原因,并結合我國當前對融資風險的預防現狀,將從組織結構、內控制度、業務操作和人員素質和法律制度五個方面提出預防我國商業銀行融資業余風險的相關措施。

    關鍵詞:商業銀行;國際貿易;融資業務;風險防范

      隨著我國近幾年經濟的迅速發展,我國的對外貿易也呈現直線上升的趨勢,但與之伴隨的就是我國商業銀行的國際貿易融資業務也出現了眾多的問題和風險。特別是在進出口對外貿易方面,融資業務在很多方面的表述仍然相對模糊,導致在國內的發展也極其不理想。因此如何很好的進行國際貿易融資業務風險防范便極其重要,該問題也就順其自然的成為了一個焦點問題。接下來本文將首先分析我國當前國際貿易融資業務現狀,從而提出存在的問題,并由此提出國際貿易融資業務風險防范措施。

    一、商業銀行國際貿易融資業務的發展現狀

      研究近幾年我國的經濟發展進程,隨著我國的經濟持續增長,對外貿易也呈現出一片光明的前景,越來越多的人開始重視貿易融資,以求更大的發展。國內經濟持續增長,也更進一步的促進了國際貿易的發展,融資的規模也越來越大,融資需求不斷增長。在當前如此的市場形勢之下,各銀行也積極的參與拓展國際貿易融資業務,從而使自己得到更大的發展,但與之同步的就是國際貿易融資業務風險也開始逐漸上升,并且由于受外界金融危機的影響,開始出現很多貿易欺詐等問題,造成了很大的負面影響,因此國際貿易融資業務風險迫切需要解決。

    二、商業銀行國際貿易金融業務存在的問題及潛在風險

      通過認真分析大量數據,我們可以發現當前我國商業銀行國際貿易融資業務出現了諸多問題,重點表現在以下幾方面:

    (一)我國商業銀行當前的融資業務風險防范體系不完善,風險的控制能力較弱,有的銀行甚至都沒有與國際貿易融資業務相關的風險防范措施,并且工作人員的本身防范意識就不強,導致更有可能出現融資問題。

    (二)我國各商業銀行沒有創新能力,導致各銀行的融資項目單一,便給我國國際貿易融資業務帶來不便。

    (三)由于我國當前缺乏規范國際貿易融資業務活動的法律法規,導致無法對融資人員起到一個很好的約束作用,使我國的商業銀行一旦在國際貿易融資業務方面出現糾紛,無法找到一個完整的法律可以去解決問題,讓銀行也無法正當維護自我利益。

    (四)解決國際貿易融資業務風險問題需要專業的高端人才,然而我國很多商業銀行恰恰缺乏這樣的人才。為了可以很好的處理國際貿易融資業務問題,業務人員要有較高的英語交流能力,還要精通各種國際貿易可能出現的問題的處理方法并可以正確處置,并了解各國國際貿易融資業務的相關法律。正是由于我國缺乏這樣的人才,導致我國商業銀行無法滿足正常的國際貿易融資業務進行。

    (五)我國商業銀行缺乏創新意識,在國際貿易融資業務的進行過程中依然使用的是傳統的融資方式,在一定程度上限制了其發展,并且我國商業銀行的融資對象范圍太窄,僅限于我國大型的國有企業。

    (六)商業銀行在進行國際貿易融資業務的過程中,本身就存在著一定風險。不同國家有不同的匯率規定,全球并不是統一的,因此正因為這種不同國家的不同匯率規定便可能引起很大的融資業務風險。每一筆國際貿易融資業務的還款都是來源于國外的代理銀行,一旦代理銀行出現了問題,便會切斷還款的來源,給銀行帶來很大的風險。并且不同國家的不同貨幣都在不斷的升值和貶值的波動當中,不同貨幣的變動都會決定銀行的利率調整方向,然而這種貨幣的變動又毫無規律性可言,所以銀行也無法及時的做出利率調整,便時時刻刻都存在國際貿易融資業務的風險。

    三、做好商業銀行國際貿易融資風險防范的幾點建議

    (一)進一步對國際貿易融資信用評價體系進行完善

      要想更好的防范國際貿易融資業務風險就必須更好的完善國際貿易融資信用評價體系,預防出現貿易欺詐等現象的出現。銀行在進行國際貿易融資過程中一定要鑒定融資業務是否真實,所述融資規模與實際是否屬實等問題,并確實還款人是否有還款能力再決定是否可以進行國際貿易融資,這樣可以為國際貿易融資業務的進一步發展奠定良好基礎。

    (二)進一步強化中小企業的供應鏈融資

      由于我國商業銀行的國際貿易融資業務近幾年僅僅面向國內的大型國有企業,導致嚴重限制了其發展,我國的融資應該更多的向中小型企業發展,解決中小型企業融資難的問題,通過融資也可以讓各中小型企業強強聯合,生產出更安全更完美的產品,同時緩解中小型企業的融資業務風險。

    (三)建立健全國際貿易融資中的風險控制機制

      國際貿易融資業務具有自償性風險,銀行要控制好國際貿易過程中通過融資業務提高自償性,并防范由于匯率差所引起的風險,防止銀行因此損失過多自我權益。

    (四)設置合理的防范國際貿易融資風險的組織結構

      商業銀行設置合理的組織結構,可以效仿美國的三權分立,分別設置決策機構,監管機構,執行機構,他們之間相互制約,各自做好份內之事,都不要做超出自己權限范圍內的事情,不要讓特權機構產生。

      通過設置銀行內部機構,可以在銀行中建立國際貿易融資業務檢查小組,負責核實融資規模是否屬實,該客戶的融資信度是否符合規定,以及還款人是否具有償還能力,以此為依據去決斷是否同意該國際貿易融資業務。同時實行責任負責制,讓行長和副行長專門帶頭,如果出現任何問題,按照制度進行相關處理,讓每個人都認真對待每一件事情,這樣國際貿易融資業務的風險一定會有一定程度的降低。

      我們也可以效仿當代企業制度,將決策,執行,監管分別將其責任分給不同的副行長,讓他們以身作則做好份內事情,這樣也可以讓工作人員有所重視,得到一種很好的效果,從而最大程度的降低風險。

      在進行國際貿易融資業務的過程當中,一定要先讓檢查小組進行審核,核實該國際貿易融資業務是否符合規定,所述融資規模是否屬實,信貸金額是否在該用戶信貸額度范圍之內,以及對融資客戶的信譽度和經濟水平進行調查,再考慮是否可以執行該國際貿易融資業務,監管機構也要在檢查小組進行審核的過程中監督其有沒有徇私舞弊,切勿出現法上作亂的現象。

    (五)嚴格規范國際貿易融資的業務操作

      大部分的國際貿易融資業務問題的出現都是由于銀行業務人員操作不當所造成的,特別是隨著我國經濟的不斷發展,對外貿易量越來越多,貿易種類也越來越多,提高銀行人員的國際貿易融資業務的能力便顯得尤為重要。我們可以先整理調查一下在國際貿易融資業務中一共涉及了多少個業務,然后去了解業務人員中誰擅長哪一部分,然后再進行分配,讓不同的業務人員去自己擅長的崗位進行業務操作,這樣就可以更好的保證融資業務的進行,保證融資業務風險盡量不是因為本銀行的業務人員操作失誤而引起的。

    (六)全面提高國際貿易融資從業人員的綜合素質

      我國的國際貿易融資業務本來就開展的時間短,處于發展階段,可該業務又要求專業性極強的業務人員才可處理,我國在該方面的人才短缺,在一定程度上也會限制該業務的進行,因此提高業務人員的綜合素質便迫在眉睫。我們要加大對業務人員的培訓力度,專門邀請名牌大學教授向業務人員傳授知識,并邀請多年來從事該業務的"大師"來實地教授,讓業務人員的能力可以更快的提高;積極的引進高水平人才,可以達到事半功倍的效果;加強人事管理力度,對業務精湛,理論水平高,實操水平強的人要有提升,相當于讓他們受到鼓勵,可以更好的服務銀行,并且對劃水不干活的人員要進行相應的裁定,從而可以更好的促進業務人員積極的學習知識提高自我業務能力;提高業務人員的風險意識,達到對融資過程的每一步都要十分謹慎,認真排查;在學習操作技能的過程中,也要對業務人員的職業素養以及正確的價值觀人生觀進行相應的灌輸,提高業務人員的創新能力和團隊協作意識,這對防范國際貿易融資業務風險也極其有效的。

    四、結束語

      通過以上討論我們可以看出,我們要想更好的防范國際貿易融資業務風險就一定要大力加強對專業業務人員的引進,以及對現有業務人員的素質提高,并建立良好的組織結構,去進行決策,執行,監管,層層把控,層層謹慎,一定可以最大程度的降低國際貿易融資業務風險。從而可以更好的為我國經濟又好又快發展提供動力。

    參考文獻:

    [1]于曉東.商業銀行貿易融資業務風險及防范措施[J].中外企業家,2016,(26):49-49

    [2]韓晶玉 鄭婉瑩.商業銀行貿易融資業務風險及防范措施[J].現代商業,2017,(3):102-103

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